Finanziamo fino al 100% del valore dell'immobile.
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Valori indicativi, non vincolanti. Ogni pratica è soggetta a valutazione del merito creditizio e ad approvazione dell'istituto erogante.
Il punto di partenza
È la prima domanda a cui nessuno risponde con precisione.
Il 100% non si calcola sul prezzo che hai concordato con il venditore, ma sul minore tra due valori. Capire questo passaggio è ciò che separa una trattativa che va a buon fine da una che salta due settimane prima del rogito.
È il rapporto tra l'importo del mutuo e il valore dell'immobile. Un LTV al 100% significa che la banca finanzia l'intero valore. Sopra l'80% il rischio per l'istituto cresce, e con esso lo spread applicato: per questo il pricing di un mutuo al 100% è strutturalmente diverso da uno all'80%.
La banca finanzia sul minore tra prezzo di acquisto e valore di perizia. Se compri a 200.000 € ma il perito valuta 185.000 €, il 100% vale 185.000 €. La differenza resta a tuo carico. Preventiviamo questa eventualità già in sede di consulenza, predisponendo con voi un piano alternativo prima della sottoscrizione del compromesso.
Il 100% non sostituisce il merito creditizio. La rata, sommata agli altri impegni finanziari in corso, non deve superare il limite di indebitamento massimo previsto dalla banca finanziatrice. È qui che si costruisce, o si perde, la delibera.
Lo strumento pubblico · aggiornato 2026
La leva che rende concreto il mutuo al 100% è la garanzia dello Stato, gestita da Consap per conto del MEF. Riduce il rischio della banca e le consente di superare la soglia dell'80%. È stata prorogata fino al 31 dicembre 2027.
Una precisazione che facciamo sempre, perché genera equivoci: la garanzia Consap è ancora pienamente operativa, ma le agevolazioni fiscali under 36 introdotte nel 2021 (esenzione da imposta di registro, ipotecaria e catastale) non sono più accessibili dal 2025. Restano le ordinarie agevolazioni prima casa, valide per tutti. Chi ti presenta le due cose come un unico pacchetto ti sta descrivendo una norma superata.
Trasparenza · simulatore
Il mutuo copre l'immobile. Non copre imposte, notaio, perizia, istruttoria ed eventuale provvigione d'agenzia, che si pagano il giorno del rogito. Nessuno lo scrive in prima pagina: noi sì, perché è la cifra che devi avere davvero sul conto. Muovi i parametri e vedi il tuo numero.
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3,05%Fisso · Fondo di Garanzia prima casa
Oltre la soglia del Fondo di Garanzia
Su importi superiori a 250.000 € il mutuo assistito dalla garanzia pubblica non è lo strumento adeguato: la copertura statale si arresta a quella soglia. Il finanziamento integrale resta perseguibile attraverso soluzioni dedicate, costruite sul singolo profilo patrimoniale.
Parliamone in sede riservataStima puramente indicativa e non vincolante, elaborata su parametri medi di mercato e su un valore catastale ipotizzato pari al 60% del prezzo in regime di prezzo-valore. Non costituisce offerta contrattuale, proposta di finanziamento né consulenza fiscale. Gli importi effettivi dipendono dalla rendita catastale dell'immobile, dal notaio incaricato e dalle condizioni deliberate dall'istituto. Per le condizioni economiche complete si rinvia ai documenti informativi disponibili nella sezione Trasparenza.
Casistica
Il mutuo senza anticipo non è un prodotto universale: è la risposta corretta a profili precisi. Riconoscere il proprio è il primo passo per non perdere tempo.
Reddito stabile ma patrimonio ancora in costruzione. È il profilo per cui il Fondo di Garanzia è stato disegnato: con ISEE entro i 40.000 € la copertura statale sale all'80% e apre la porta al finanziamento pieno.
Alcuni istituti valutano il profilo dopo pochi mesi di rapporto a tempo indeterminato. Serve costruire la pratica sull'istituto giusto: presentare lo stesso profilo alla banca sbagliata significa un rifiuto che resta tracciato.
Hai il capitale, ma è investito e disinvestirlo ha un costo, fiscale o di opportunità. Finanziare al 100% a tasso fisso può essere una scelta di allocazione, non una necessità. Qui la domanda non è «posso», ma «conviene».
Chi rientra o si trasferisce spesso ha un'anzianità lavorativa ottima ma un radicamento locale recente. La pratica va impostata sulla continuità reddituale, non sulla residenza anagrafica.
Sequenza operativa
I passaggi sono sei e hanno un ordine preciso. I tempi indicati sono medie osservate: variano in funzione della completezza documentale e dell'agenda notarile.
Ricostruiamo reddito, esposizioni in corso, storico creditizio e capacità di rimborso. È il momento in cui emergono gli elementi che, se ignorati, fanno saltare la pratica più avanti.
Confrontiamo le condizioni della nostra rete su spread, durata massima, apertura al 100% e trattamento del tuo specifico profilo. Presentiamo la pratica a chi ha reale interesse per quel profilo.
La banca si esprime sul merito creditizio, prima ancora di valutare l'immobile. Con questa in mano puoi formulare una proposta d'acquisto con una forza contrattuale diversa.
Il perito incaricato dalla banca visita l'immobile e ne certifica il valore e la conformità urbanistica e catastale. È il passaggio che determina l'importo finanziabile effettivo.
L'istituto formalizza l'importo, il tasso, la durata e le eventuali condizioni sospensive. Se è previsto il Fondo di Garanzia, la richiesta viene istruita in questa fase.
Firma davanti al notaio, iscrizione ipotecaria ed erogazione contestuale al venditore. Siamo presenti al tavolo: la pratica la chiude chi l'ha costruita.
Il contesto sardo
Il merito creditizio è metà del lavoro. L'altra metà è l'immobile. In Sardegna alcune criticità ricorrono con una frequenza che altrove non si vede, e quasi sempre emergono in perizia, quando il compromesso è già firmato. Noi le cerchiamo prima.
Un cliente informato negozia meglio. Preferiamo fermare una pratica all'inizio che perderla al rogito.Metodo Quantum Creditech
Presenza sul territorio
Siamo in Sardegna, e questo non è un dettaglio logistico. Conosciamo i valori delle zone, i tecnici, i notai e le prassi degli istituti che operano sull'isola. Il primo colloquio, l'istruttoria e il tavolo del rogito li seguiamo di persona, non da remoto. La pratica la chiude chi l'ha costruita.
Domande ricorrenti
Il finanziamento viene parametrato al minore tra prezzo e valore di perizia, quindi l'importo erogabile scende e la differenza resta a tuo carico. Per questo verifichiamo la coerenza del prezzo con i valori di zona prima del compromesso, e dove opportuno suggeriamo di inserire nella proposta una condizione sospensiva legata all'ottenimento del mutuo.
Di regola sì. Superata la soglia dell'80% il rischio per l'istituto aumenta e lo spread applicato tende a crescere. Il confronto corretto non è però tra i due tassi: è tra il maggior costo del finanziamento pieno e il costo di smobilizzare la liquidità che avresti impiegato come anticipo. In diversi casi il conto torna a favore del 100%, in altri no. Lo calcoliamo insieme, con i tuoi numeri.
La garanzia pubblica è riservata all'abitazione principale, quindi per una seconda casa non è disponibile. Alcuni istituti valutano comunque rapporti elevati in presenza di garanzie aggiuntive, di un patrimonio immobiliare già di proprietà o di un garante. È una valutazione caso per caso, non un prodotto a catalogo.
Dipende da entità, natura e distanza temporale della segnalazione. Un ritardo isolato e regolarizzato ha un peso molto diverso da una posizione ancora aperta. La prima cosa che facciamo è verificare la tua posizione nelle banche dati creditizie: è preferibile conoscerla prima, piuttosto che scoprirla attraverso un rifiuto che resterebbe tracciato.
Su un rapporto di finanziamento elevato il margine di assorbimento di un rialzo dei tassi è più ristretto, perché la rata parte già alta rispetto al reddito. Il fisso è quindi la scelta prudenziale prevalente in questi profili. Il variabile, con o senza cap, ha senso in presenza di un orizzonte di rimborso breve o di una capacità di rimborso anticipato concreta.
L'analisi di fattibilità iniziale è gratuita e senza impegno. Il compenso di mediazione, ove previsto, è indicato per iscritto prima del conferimento dell'incarico, insieme a tutte le condizioni economiche.
Esistono soluzioni acquisto e ristrutturazione che finanziano entrambe le componenti, con erogazione a stato avanzamento lavori sulla parte destinata all'intervento. Il computo metrico e il progetto vanno però predisposti fin dall'istruttoria. Se è il tuo caso, ne parliamo alla prima consulenza.
No, e la distinzione è sostanziale. Quantum Creditech S.p.A. è un mediatore creditizio iscritto al n. M614 dell'elenco tenuto dall'Organismo degli Agenti e dei Mediatori. Non eroghiamo credito: mettiamo in relazione gli istituti con la clientela, selezionando tra le condizioni disponibili quelle compatibili con il tuo profilo. Non essendo legati a un singolo istituto, non abbiamo un prodotto da collocare a tutti i costi.
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